等额本息和等额本金,到底该怎么选?

等额本息和等额本金,顾名思义,就是每期还款的本金和利息不同。
等额本息的还款方式是:每期还款额固定,其中本金逐渐增加,利息逐渐减少。这种还款方式的好处是每个月还的钱都一样,比较稳定,适合收入相对稳定的借款人。
等额本金的还款方式是:每期偿还的本金固定,利息逐月减少。这种还款方式的好处是可以提前还清贷款,节省利息支出。但缺点是前期还款压力较大,适合收入较高、抗风险能力强的借款人。
举个例子,如果你贷款100万,期限20年,年利率5%,两种还款方式的具体区别如下:
|还款方式|月供|总利息|还款总额|
|---|---|---|---|
|等额本息|5234.48元|490,518元|1,490,518元|
|等额本金|5891.73元|417,416元|1,417,416元|
从表格中可以看到,等额本金虽然月供较高,但总利息和还款总额都比等额本息少。
那么,到底该怎么选呢?
如果你收入稳定,抗风险能力较弱,可以选择等额本息的方式,还款压力较小。如果你收入较高,抗风险能力强,且有提前还贷的打算,可以选择等额本金的方式,可以节省利息支出。
需要注意的是,除了等额本息和等额本金这两种还款方式,还有一种叫“先息后本”的还款方式。这种方式前期只还利息,不还本金,等到还款期快结束时再一次性还清本金。这种还款方式前期压力较小,但总利息支出较高,不建议大家选择。
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