余额宝替代者大盘点：零钱理财不再是难题，几款神器请查收
提到余额宝，大家脑海里浮现的大概就是支付宝里的那只小金猪吧。作为互联网金融的鼻祖，它让理财变得像网购一样简单。但时代在变，余额宝的收益率虽然在波动，可市场的选择却是越来越多了。如果你觉得现在的收益率不够“刺激”，或者想分散资金存放，不妨看看这几类余额宝的类似产品：
第一类：国有大行系的“稳健派”
既然担心安全性，那把目光投向银行系的货币基金绝对没错。很多国有大行都有自己的“宝宝”系列，比如工银瑞信、建信基金等。这类产品的优势在于底层资产的安全性极高，通常由各大银行托管。虽然名字可能不叫“余额宝”，但本质都是T+0或T+1到账的货币基金。
举个例子，很多银行APP里推出的“快赎”功能，其实就是这一类的类似产品。它们的安全性是顶级的，适合那些把钱看得比收益更重要，想买菜买早饭又想多赚几分钱的小伙伴。
第二类：互联网巨头的“流量派”
除了支付宝，腾讯理财通、度小满、京东金条等平台也是不能忽视的竞争对手。特别是腾讯理财通，背靠微信这个国民APP，其灵活性不输余额宝。
有些互联网平台的类似产品（如理财通的“活期+”或“七日年化”系列）在收益率上其实略有微调，甚至有时候会有短期的高收益活动。对于年轻白领来说，把钱分散在支付宝和微信里，既方便管理，又能享受互联网支付的便利，简直是懒人福音。
第三类：互联网银行的“黑马派”
这几年数字银行可是风头正劲，比如微众银行（微粒贷背后的银行）和网商银行（借呗背后的银行）都有零钱理财的产品。这类产品最大的亮点是起购门槛极低，甚至几块钱就能买，而且收益率通常比传统“宝宝”要高出不少。
当然，投资这类产品，你得确保你是通过正规APP或者银行渠道进行操作的。它们主打的是高流动性和相对不错的收益，是咱们年轻人的首选之一。
第四类：债券基金的“进阶派”
如果你有一笔闲钱，打算放半年甚至一年不用的，那余额宝这种货基可能真的有点太“鸡肋”了。这时候，纯债基金或者是短债基金才是真正的“余额宝升级版”。
这类产品的风险比货基略高一点点，但收益率通常能跑到3%甚至更高。虽然短期可能会出现一点点波动（比如净值下跌），但只要你不急着用钱，拉长持有时间，收益往往能跑赢通胀，还能让你从“小钱攒钱”迈向“钱生钱”的进阶之路。
如何选择？
面对这么多余额宝的类似产品，咱们该怎么挑呢？我的建议是：“短钱看流动性，长钱看收益率”。
如果是买早餐的钱，或者随时可能要花的紧急备用金，那还是首选余额宝或者银行系货基，随取随用最重要；如果是年底打算用来买大件的钱，不妨试试债券基金，躺着也能把钱赚了。