消费贷怎么申请？手把手教你从“月光族”变身“精明理财家”
第一步：给脸面做“医美”，搞定征信报告
在正式开申请之前，你得先看看自己的“脸”白不白。消费贷最看重的就是你的信用记录，说白了就是看你还钱靠不靠谱。
这时候，你需要先去央行查一下自己的征信报告。如果发现上面已经布满了像被狗啃过的逾期记录，那银行的大门基本是对你关着的。如果你的征信是个白纸黑字的好孩子，那就放心大胆地往前走。记住，不要同时点开无数个贷款APP查额度，这叫“征信查询”，查得多了，系统会觉得你是个急需用钱的“高危人群”，瞬间给你拒贷。保持征信干净，是拿钱的第一张通行证。
第二步：选对“战场”，别在泥潭里打滚
消费贷的渠道五花八门，选不对地方，你的利息能让你当场“心梗”。
有些是国有大行的消费贷，利率低得感人，甚至还带打折活动，但申请门槛高得像登天，还可能需要你证明钱是拿来买家电、装修的，不能拿去炒股（这是红线！）。
还有些是各种网贷平台，审批秒批，放款神速，但那利率简直比高利贷还吓人，搞不好就是掉进坑里出不来的循环。我的建议是：如果你是刚需，比如为了换个新电脑或者一次说走就走的旅行，先去银行APP搜一搜，能省则省。实在批不下来，再考虑正规持牌的互联网消费金融，千万别为了那几秒钟的审批快感，把长期的利息当成了冤大头。
第三步：填表如填问卷，千万别撒谎
一旦选定了目标，点进去申请，你会发现其实和在网上填个调查问卷差不多。
这时候就要考验你的诚信了。姓名、身份证、手机号、职业、收入、住址，这些信息必须准确无误。特别是收入证明，银行可能会看你近半年的银行流水。如果你是个自由职业者，记得把你的纳税记录或者流水整理得漂漂亮亮，别让系统觉得你是个“无业游民”。
还有就是结婚状况，如果你已婚，系统大概率会让你上传配偶的信息或者授权查询，这叫“共债风险审核”，为了大数据不说，也是为了婚后不被老婆“查水表”。
第四步：等待审批与放款，享受“坐牢”的快感
填完信息提交上去，你就得坐等上帝的审判了。银行审批通常需要几个工作日，如果是线上秒批，那可能几分钟就出结果了。
如果系统提示你通过了，别急着高兴，仔细看看合同里的所有条款。尤其是“提前还款违约金”，有些产品前几个月不让还，或者还了要收手续费，这些都是隐形杀手。确认无误后，签字、授权，钱通常直接打到你的银行卡里。这时候，你可以去支付软件里输入金额，把之前看中的大件商品抱回家，那一刻的爽感，绝对比你打了一把MVP还要上头。
第五步：还款！还款！还款！
拿到钱只是开始，如何把债还上才是终极考验。消费贷通常有等额本息和先息后本两种方式。先息后本看着利息少，但到期要一次性还大笔本金，压力巨大。
最忌讳的就是“以贷养贷”，拆东墙补西墙。你要算清楚自己每个月的工资条，确保扣掉还款后还能吃得饱饭。如果你有钱了，尽量提前还，因为消费贷的利息虽然比信用卡低，但也是利息啊，咱们要精明消费，拒绝当“负翁”。