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存单变保单,稳中求变有讲究

俗话说,鸡蛋不要放在一个篮子里。投资理财也是如此,将资金分散投资于不同的渠道,有助于降低风险,实现收益最大化。而存单变保单就是一种兼顾稳健和收益的投资方式,值得我们好好了解一番。
存单变保单,稳中求变有讲究

存单变保单是什么?

存单变保单,是指将银行定期存款的一部分或全部金额转换成保险公司的保单,从而获得保险保障和保单收益。简单来说,就是用存单来买保险。

为什么要存单变保单?

  • 稳健收益:保单通常具有稳定的保底收益,即使市场波动,也能保证一定的收益。
  • 保险保障:除了收益,保单还提供人身保障,如身故、全残等保障。
  • 税收优惠:保单收益在一定条件下可以享受税收优惠。
  • 资产配置:存单变保单可以丰富资产配置,分散投资风险。
  • 存单变保单的注意事项

  • 收益率:选择保单时,要关注保单的收益率,确保收益率比存单利率更高。
  • 保障内容:根据自己的需求选择合适的保障内容,如身故保障、全残保障等。
  • 期限:保单的期限一般较长,通常为5年或10年以上。锁定资金时间较长,需要考虑资金流动性。
  • 手续费:有些保单可能会收取手续费,在选择时需要综合考虑。
  • 存单变保单的案例

    小李有一笔20万元的定期存款,年利率为3.5%。他考虑将其中10万元存单变保单,选择一款收益率为4.5%、保障内容包含身故、全残的保单。通过存单变保单,小李不仅获得了更高的收益,还为自己和家人增添了一份保障。

    标签:存单变保单,投资理财,资产配置,保险保障,收益率,手续费

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